Może się wydawać, że osoby młode, należące do pokolenia Z, żyją chwilą i bez zastanowienia zaciągają zobowiązania na rzeczy, które nie są im niezbędne do życia, przez co często popadają w finansowe tarapaty. Z drugiej strony mamy polskich seniorów, którzy w większości pobierają niskie emerytury. Czy to oni lub generacja Z mają największe długi? Okazuje się, że nie. Raport InfoDług pokazuje, że pokolenie X – 45-54 latków – ma najwyższe średnie zadłużenie na osobę i najwyższą kwotę długów. Najwięcej zadłużonych osób należy do pokolenia Y – mających 35-44 lat[1]. Problemy finansowe osób w tym wieku potwierdzają dane KRD – z 5 tys. zadłużonych, którzy ogłosili upadłość konsumencką w III kwartale 2023 r., największą grupę stanowili ci, którzy mają od 36 do 45 lat[2].
Ile lat mają zadłużeni Polacy?
Z danych Biura Informacji Kredytowej, opublikowanych we wrześniu 2023 roku wynika, że liczba zadłużonych rok do roku wzrosła i wynosi 2,7 mln. Kwota zaległości zwiększyła się o 8% (obecnie ponad 83 mld zł), a średnia zaległość dłużnika wzrosła o 7% i wynosi aktualnie 30 921 zł[3].
Najwięcej niesolidnych dłużników i zaległości przybyło w przypadku 18-24 latków oraz 45-54 latków, przy czym na tę drugą grupę przypada największa kwota zadłużenia – ponad 25 mld zł. Drugą pozycję zajmują 35-44 latkowie z 21 mld zł. Większość zobowiązań stanowią długi wpisane do BIG InfoMonitor z tytułu:
- nieopłaconych alimentów,
- kar za jazdę bez biletu,
- grzywien sądowych,
- rachunków telekomunikacyjnych,
- czynszów,
- rat pożyczek,
- zobowiązań wobec firm windykacyjnych.
Ponad 37 mld zł to nieopłacone w terminie zobowiązania kredytowe z opóźnieniem o co najmniej 30 dni i na kwotę minimum 20 zł. Sytuacja pod względem zadłużenia najbardziej pogorszyła się w województwach: lubelskim, lubuskim, opolskim, świętokrzyskim i warmińsko-mazurskim[4].
Jak podaje BIG InfoMonitor, 62% zadłużonych to mężczyźni. Ich przeterminowane zobowiązania stanowią 68% wszystkich zaległości[5]. BIG zwraca uwagę na lawinowy wzrost zaległości alimentacyjnych – przez rok powiększyły się o prawie 3 mld. Aż 94% tego zadłużenia to zobowiązania mężczyzn[6].
Kim są najbardziej zadłużeni Polacy?
– Z danych Intrum wynika, że niechlubne pierwsze miejsce wśród osób z zaległościami zajmują mężczyźni, którzy stanowią 64% tej grupy. Natomiast średnia wartość przeterminowanych zobowiązań w przypadku kobiet jest o ponad 1500 zł niższa niż u panów – tłumaczy Kamila Stachowicz, ekspert Intrum.
Jeśli chodzi o rodzaj zadłużenia, przeważają:
- Rachunki za usługi telekomunikacyjne/raty za telefon
- Zobowiązania wobec banków
- Zobowiązania wobec ubezpieczycieli
- Mandaty
- Pożyczki
Największe średnie zobowiązanie występuje wobec banków. Przeciętny wiek dla poszczególnych rodzajów zadłużenia wynosi od 40 do 50 lat.
– Pod względem liczby i wysokości zadłużeń dominują osoby, które mają od 30 do 40 lat, a średnia wartość przeterminowanego zobowiązania wynosi ponad 9 tys. zł. Osoby te stanowią 32% wszystkich zadłużonych. Na podstawie zebranych danych możemy stworzyć nieco pełniejszy profil przeciętnej zadłużonej osoby: ma ok. 45 lat, jest mężczyzną, mieszka w województwie mazowieckim lub śląskim, a wartość jego przeterminowanego zobowiązania wynosi ok. 8 tys. zł – podaje Kamila Stachowicz, ekspert Intrum.
Jak sobie radzić z zadłużeniem?
– W przypadku każdego zadłużenia warto rozmawiać z wierzycielem i ustalić zasady spłaty. Ważna jest chęć współpracy, określenie warunków i trzymanie się ich. Unikanie wzięcia odpowiedzialności za powstałe zadłużenie prowadzi między innymi do tego, że wartość zobowiązania rośnie i wyjście na finansową prostą może być jeszcze trudniejsze – kończy Kamila Stachowicz, ekspert Intrum.
[1] https://media.big.pl/informacje-prasowe/825227/raport-infodlug-rekordowy-wzrost-zadluzenia-polakow-inflacja-bardziej-zaszkodzila-polsce-wschodniej
[2] https://krd.pl/centrum-prasowe/informacje-prasowe/2023/ten-rok-nie-sprzyja-konsumentom-az-5-tys-z-nich-oglosilo-upadlosc-w-iii-kwartale
[3] https://media.big.pl/dlug-trendy
[4] https://media.big.pl/dlug-trendy
[5] https://media.big.pl/informacje-prasowe/825227/raport-infodlug-rekordowy-wzrost-zadluzenia-polakow-inflacja-bardziej-zaszkodzila-polsce-wschodniej
[6] https://media.big.pl/publikacje/776751/trudno-swietowac-dzien-matki-gdy-trzeba-pracowac-za-dwoje
fot. Freepik.com